Страховые компании

Сохранить документ

Введение

Сегодня платежная индустрия предлагает Клиентам различные каналы обслуживания, но в связи с тем, что темп жизни ускоряется, потребители проявляют всё больший интерес именно к мобильному каналу. Люди стремятся получить немедленный доступ к товарам и услугам в том месте, где они находятся, а также в том формате, который им удобен. Сегодня мобильный телефон уже не просто средство связи – это высокотехнологичное устройство, которое может использоваться как полноценный платежный инструмент.

В Европе дистанционные продажи в «коробочных» секторах страхования работают уже давно. Данное направление активно развивается и в России. Так называемые «коробочные» страховые продукты разработаны с учетом определенного оптимального набора условий, рисков и страховых сумм, что позволяет выгодно застраховать жизнь, здоровье, имущество и прочее. «Коробочный» продукт, будучи типовым, стоит значительно дешевле, чем полис по каждому виду страхования. Оформление страхового пакета не занимает много времени и исключает лишние формальности – не нужно заключать договор и предъявлять много документов. При этом сам полис можно получить сразу в центрах обслуживания Клиентов или по электронной почте. Многие Страховые компании уверены, что за интернет- и мобильным каналами – будущее рынка страхования. Такая перспектива обусловлена следующими причинами:

  1. Растет желание российских граждан покупать страховку в онлайн-режиме – по данным открытых источников, сегодня 75 % жителей крупных российских городов готовы оформлять страховку в интернете.

  2. Активно развивается общемировой тренд на онлайн-платежи – статистика опроса PayPal и Data Insight за 2016 год свидетельствует, что 63 % пользователей интернета старше восемнадцати лет осуществляли онлайновые платежи за услуги и товары; это на 30 % больше, чем годом ранее.

Если рассматривать страховой рынок в целом, то официальная статистика свидетельствует, что доля удаленного страхования ежегодно увеличивается.

Платежный сервис MobiCash позволяет в дистанционном режиме быстро и удобно оформлять и приобретать полисы в Страховых компаниях. В основе платежного Сервиса – интегрированные друг с другом технологии Online Banking ePayments (OBeP), Electronic Bill Presentment and Payment (EBPP), Secure e-Commerce

Описание проекта

На сегодняшний день подавляющее большинство Страховых компаний предлагают оформление «коробочных» страховых продуктов. Оформить и оплатить такие полисы можно как в офисе Страховой компании, так и на ее официальном сайте в режиме онлайн с возможностью получения электронного полиса на e-mail Клиента.

Традиционно используемые варианты оформления и оплаты страхового полиса связаны с рядом сложностей:

  1. При классическом варианте оформления полиса необходимо посещение отделения Страховой компании. Зачастую офис может располагаться далеко от места жительства Клиента, что также создает определенные неудобства.

  2. В случае безналичной оплаты на сайте Страховой компании необходимо выполнить целый ряд действий, связанных с вводом персональных данных и данных банковской карты, что сопряжено с высокой вероятностью совершения ошибки и не всегда может быть безопасно для Клиента.

  3. Не все региональные филиалы Страховых компаний реализуют свои «коробочные» продукты, ориентированные на местную конъюнктуру рынка, через официальный сайт. Стоимость страховки в региональном филиале может отличаться от ее стоимости в центральном офисе из-за различий в наборе страховых рисков и условий выплат.

Использование дополнительного платежного инструмента позволит значительно упростить процесс страхования как для Страховых компаний, так и для их Клиентов.

Предлагаемое решение

Компания Compass Plus предлагает Страховым компаниям использовать мобильный платежный сервис MobiCash в качестве дистанционного средства оформления и оплаты страховых полисов «коробочных» продуктов. Процесс оформления станет более оперативным, а прием заявок от Клиентов может осуществляться круглосуточно. Электронный полис будет направлен непосредственно на e-mail Клиента в течение суток с момента оплаты.

Схема работы

Схема работы

Описание шагов:

  1. Клиент выбирает страховой продукт и заполняет необходимые поля на странице предприятия в приложении MobiCash.
  2. При формировании счета на оплату Клиент выбирает банковскую карту, ранее добавленную им в Приложении, и оплачивает счет, проходя дополнительную аутентификацию (ввод CVV2 и/или 3-D Secure) в случае необходимости. Приложение связывается с процессинговым хостом Сервиса для дальнейшего осуществления транзакции.
  3. Процессинговый хост Сервиса отправляет запрос Банку-эквайеру.
  4. Процессинговая система Банка-эквайера отправляет транзакцию в Международную платежную систему.
  5. Банк-эмитент дает ответ об успешной авторизации транзакции.
  6. На стороне Сервиса генерируется файл, содержащий сведения о страхуемом лице и выбранном продукте. В случае успешной транзакции этот файл отправляется на электронный адрес Страховой компании для дальнейшей обработки и формирования готового полиса.
  7. Сервис уведомляет Клиента в Приложении об успешной оплате.
  8. В течение суток Клиент получает электронный страховой полис на свой e-mail.

Варианты выставления счета

Рассматривается пример оформления страхового полиса от укуса клеща в Страховой компании «Астра Металл» в городе Магнитогорске.

QR-код

Получить быстрый доступ к оформлению страхового полиса с помощью приложения MobiCash можно путем сканирования QR-кода, размещенного на сайте Страховой компании или в рекламных материалах.
Пример QR-кода представлен ниже:

QR-код

QR-код представляет собой ссылку на параметрический скрипт сервиса MobiCash и содержит параметры, необходимые для передачи данных об оплате Банку-эквайеру и Страховой компании. Для совершения транзакции в структуру QR-кода включены специальные идентификаторы учетной записи Страховой компании в Сервисе, сумма счета и информация о страхуемом лице.

При сканировании QR-кода с помощью приложения MobiCash Клиент переходит в раздел формирования счета на оплату страхового продукта, где потребуется ввести необходимую информацию для оформления полиса и последующей оплаты. Сумма по счету является фиксированной и не может быть изменена.

Страница предприятия в Приложении

Клиент может оформить страховой полис непосредственно на странице предприятия в приложении MobiCash, не прибегая к сканированию QR-кода. Для формирования счета потребуется найти Страховую компанию в списке предприятий в приложении MobiCash, выбрать страховой продукт, заполнить предложенную на странице форму и оплатить счет. Порядок работы Клиента с Приложением при оформлении страхового полиса продемонстрирован ниже.

Страница предприятия в Приложении Страница предприятия в Приложении

  1. В приложении MobiCash на странице Страховой компании необходимо выбрать один из предложенных видов страхования.
  2. На открывшейся странице нужно заполнить все поля, требуемые для оформления данного страхового продукта, после чего нажать «Оформить страховку» для формирования счета на оплату.

Страница предприятия в Приложении Страница предприятия в Приложении

  1. Приложение сформирует счет на оплату и отобразит его детали. Для оплаты необходимо нажать «Оплатить счет».
  2. Диалоговое окно запросит подтверждение оплаты. Оплаченный полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный при заполнении формы.

Автоматическое выставление счета

В рамках дальнейшего развития данного проекта планируется поддержать процедуру автовыставления счетов в приложении MobiCash для продления действия страховых полисов. Оповещения об истечении срока их действия будут приходить на смартфоны Клиентов в виде push-уведомлений за несколько дней до окончания срока действия полисов. Чтобы произвести оплату, необходимо будет открыть уведомление. Приложение запустится автоматически на странице с выставленным счетом. В случае непоступления push-уведомления (например, по причине слабого сигнала сети) Клиент всегда сможет увидеть выставленный счет в разделе неоплаченных счетов.

MBCH Checkout Page

Еще одним вариантом развития взаимодействия является интеграция сайта Страховой компании со специальным модулем сервиса MobiCash – MBCH Checkout Page. Данная возможность дополняет перечень уже имеющихся на сайте Страховой компании способов оплаты новым безопасным каналом и позволяет оплатить абсолютно любой страховой продукт, представленный на сайте. Интеграция осуществляется по специальному протоколу MobiCash Checkout Protocol. Страховой продукт оформляется непосредственно на сайте Страховой компании, после чего Клиенту в качестве способа оплаты необходимо выбрать сервис MobiCash. На стороне Сервиса будет сгенерирован специальный QR-код, который необходимо отсканировать с помощью мобильного приложения MobiCash и нажать «Оплатить счет».

Преимущества решения

В результате внедрения сервиса MobiCash Страховая компания и ее Клиенты получают целый ряд неоспоримых преимуществ.

Для Страховой компании:

  1. Получение дополнительного канала для реализации страховых «коробочных» продуктов.
  2. Снижение материальных, временных и трудовых затрат: сбор персональных данных для оформления страховки и выдача готового полиса осуществляются в электронном виде.
  3. Рост привлекательности Страховой компании для Клиентов за счет наличия современного способа оформления страховки.
  4. Возможность круглосуточного приема заявок от Клиентов.
  5. Для региональных филиалов – удобный способ реализации страховых продуктов, ориентированных на рыночные условия данного региона и не предусмотренных головным офисом Страховой компании на официальном сайте.

Для Клиентов:

  1. Значительное упрощение процесса оформления страхового полиса – удаленный метод оплаты и получения страхового полиса дает возможность не тратить время на встречу со страховым агентом.
  2. Возможность приобретения страховых продуктов для третьих лиц.
  3. Возможность оплаты с любой привязанной к Приложению карты любого банка.
  4. Защита платежей в Сервисе с помощью технологии 3-D Secure в соответствии с требованиями стандарта безопасности индустрии платежных карт PCI DSS.

Технологические требования к мобильному устройству и банковской карте

Требования к мобильным устройствам, на которые устанавливается Приложение
Операционная система
  • Android v.4.4 и выше
  • iOS v.9.0 и выше
  • Windows 10
СвязьНаличие интернета (мобильный интернет или Wi-Fi).
Банковская картаЛюбая, подписанная на технологию 3D-Secure

Для того чтобы начать пользоваться Сервисом, необходимо скачать приложение MobiCash из магазинов приложений Play Market, App Store, Microsoft Store или отсканировать QR-код ниже:

QR-код

Для того чтобы иметь возможность пользоваться полной функциональностью сервиса MobiCash, в Приложении необходимо зарегистрировать банковскую карту.

Сохранить документ

На данном сайте собираются метаданные пользователя (cookies, данные об IP-адресе и местоположении) с целью накопления статистической информации для анализа и улучшения работы сайта. Если Вы не согласны с обработкой вышеуказанных метаданных, то Вам необходимо покинуть этот сайт.
ОК