Безопасность в эпоху цифровизации:
как защитить данные клиентов и платежей
в платежной индустрии
как защитить данные клиентов и платежей
в платежной индустрии
Современные вызовы безопасности в сфере банковских платежей и данных клиентов становятся все более актуальными с увеличением использования цифровых сервисов. Онлайн-банкинг, мобильные приложения и электронные платежные системы становятся все более популярными средствами управления финансами. Однако, с ростом числа пользователей таких сервисов, растет и потенциальная угроза безопасности данных.
Обзор Банка России об инцидентах при переводе денежных средств показывает, что объем операций без согласия клиентов увеличился на 4,29% по сравнению с предыдущим годом. Это связано с активным развитием новых дистанционных платежных сервисов и ростом денежных переводов через электронные средства платежа. Это подчеркивает необходимость принятия мер для обеспечения безопасности данных клиентов.
Злоумышленники постоянно ищут новые способы атаки на банковские системы, чтобы получить доступ к конфиденциальным данным клиентов. Несанкционированный доступ к банковским аккаунтам может привести к финансовым потерям и серьезным последствиям для клиента. Поэтому банки и цифровые сервисы должны предпринимать все необходимые меры, чтобы обезопасить данные клиентов и настроить безопасные платежи.
Компания Компас Плюс с многолетним опытом и экспертными знаниями в области финансовых технологий предоставляет финансовым институтам надежный платежный сервис Мобикеш, отвечающий современный требованиям безопасности данных клиентов и онлайн-платежей и обеспечивает их надежную защиту используя эффективные механизмы безопасности.
Механизмы безопасности
Одним из механизмов безопасности, применяемых в сервисе Мобикеш, является двухфакторная аутентификация. При входе в аккаунт клиента в приложении Мобикеш требуется ввести не только логин и пароль, но и дополнительный проверочный код, который отправляется на мобильный телефон клиента. Это существенно сокращает возможность несанкционированного доступа и повышает уровень безопасности данных клиента. Кроме того, сервис запрашивает ответы на контрольные вопросы для восстановления пароля в случае его утери. При незаполнении этих вопросов система регулярно напоминает о необходимости их заполнения путем отправки PUSH-уведомлений клиенту. Такие меры также были введены в целях обеспечения безопасности входа в аккаунт.
Также в сервисе Мобикеш используются одноразовые проверочные коды для выполнения покупок в интернете. Это является частью протокола 3D-Secure для операций, выполняемых в отсутствие физической карты. На первом шаге пользователь вводит данные своей карты, такие как номер, срок действия, имя держателя карты и код проверки подлинности (CVC2, CVV2, CVP2). На втором шаге отправляется проверочный код.
Еще одной мерой безопасности, применяемой в сервисе Мобикеш, является шифрование данных во время их передачи через сеть. С помощью протокола HTTPS данные клиента шифруются, что обеспечивает их защиту от несанкционированного доступа. Это важно, поскольку многие атаки на банки происходят во время передачи информации между клиентом и банковским сервером.
Защиту данных в HTTPS обеспечивает криптографический протокол SSL/TLS, который шифрует передаваемую информацию. Этот протокол обеспечивает шифрование данных и делает их недоступными для просмотра посторонними. Протокол SSL/TLS позволяет двум незнакомым между собой участникам сети установить защищённое соединение через незащищённый канал.
Также, сервис Мобикеш осуществляет контроль и мониторинг действий клиентов на собственной платежной платформе компании Компас Плюс. Она может обнаруживать подозрительные операции и при необходимости блокировать доступ к учетной записи. Это помогает предотвратить мошеннические действия и защитить данные клиентов.
Сервис Мобикеш также использует систему фрод-мониторинга в своем процессинговом центре, которая реагирует на угрозы в режиме реального времени. Онлайн-предотвращение мошеннической операции осуществляется на этапе выполнения транзакции. Анализируется информация о транзакции, и при необходимости транзакция может быть отклонена, а также генерируется алерт.
Также осуществляется офлайн-выявление мошеннических операций и их мониторинг. Для этого анализируются данные о транзакциях за определенный период для выявления признаков мошенничества и проведения дальнейшего мониторинга.
В сервисе Мобикеш доступна обширная библиотека готовых правил для эквайринга и проверки транзакций в сфере электронной коммерции. Библиотека правил постоянно обновляется и может быть адаптирована под требования клиента.
Все эти функциональные возможности позволяют сервису Мобикеш эффективно бороться с мошенническими действиями и обеспечить безопасность данных клиентов в соответствии с требованиями стандартов безопасности платежных приложений PA-DSS.
Для поддержания высокого уровня безопасности, сервис Мобикеш проводит регулярные проверки своих систем безопасности и аудиты. Здесь применяется специализированное программное обеспечение для обнаружения уязвимостей и предотвращения возможных взломов. Специалисты по безопасности регулярно обновляют системы и инструктируют партнеров и клиентов сервиса о возможных угрозах и мерах предосторожности.
Безопасность данных клиентов должна быть приоритетной задачей для финансовых институтов. С увеличением числа цифровых сервисов и ростом потенциальных угроз, необходимо принимать все необходимые меры для защиты конфиденциальности и финансовой безопасности клиентов. Сервис Мобикеш и его механизмы безопасности являются хорошим примером того, как финансовые институты могут обеспечить надежную защиту данных клиентов и платежей. Клиенты должны быть уверены в безопасности своих финансовых операций и доверять финансовым институтам, которые предпринимают все возможные меры для их защиты.